Wenn dein Einkommen ausfällt – bleibt dein Leben trotzdem bezahlt?

Ich zeige dir, wie du dein Einkommen absichern kannst, wenn Krankheit oder Unfall deinen Beruf unmöglich machen.

Sicherung deines monatlichen Einkommens
Schutz vor Versorgungslücken der staatlichen Pension
Persönliche Beratung, angepasst an deinen Beruf

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Warum Berufsunfähigkeit dich direkt betrifft

Krankheit oder Unfall können jeden treffen – unabhängig von Branche, Ausbildung oder Alter. Besonders häufige Gründe für längere Ausfälle sind heute psychische Erkrankungen, Probleme mit Rücken & Gelenken und chronische Krankheiten.

Dein Einkommen bezahlt Miete, Kredit, Alltag und Freizeit. Fällt es weg, reicht die staatliche Absicherung oft nicht aus, um deinen Lebensstandard zu halten.

Dein größtes Vermögen ist dein Einkommen.

Über dein Arbeitsleben gesehen kommen schnell mehrere hunderttausend Euro zusammen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt genau dieses Einkommen – wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst.

Staatliche Leistung vs. private BU – die wichtigsten Unterschiede

Staatliche Absicherung

Viele verlassen sich auf die staatliche Invaliditäts- bzw. Berufsunfähigkeitspension. In der Praxis gibt es jedoch:

strenge Voraussetzungen und genaue Prüfungen,
oft deutlich weniger Einkommen als bisher,
und nicht jeder Antrag wird bewilligt.

Wichtiger Punkt ab dem 27. Lebensjahr:

Ab dem 27. Lebensjahr sind in der Regel 60 Beitragsmonate (5 Jahre) notwendig, um überhaupt Anspruch auf eine entsprechende staatliche Leistung zu haben. Wer diese Voraussetzung nicht erfüllt, kann im Ernstfall leer ausgehen.

Private Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit einer privaten BU bestimmst du selbst, wie hoch deine monatliche Absicherung sein soll.

Vereinbarte monatliche BU-Rente zur Sicherung deines Lebensstandards,
wichtiger Schutz für dich und deine Familie,
Absicherung auch bei vielen Krankheiten und psychischen Leiden (tarifabhängig),
flexibel anpassbar an Einkommen und Lebenssituation.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung (FAQ)

Brauche ich als Angestellte:r wirklich eine BU-Versicherung?

Ja – denn dein laufendes Einkommen ist die Basis für deinen gesamten Lebensstandard. Fällt es durch Krankheit oder Unfall weg, reichen staatliche Leistungen in vielen Fällen nicht aus, um Fixkosten und Alltag zu finanzieren. Eine BU-Versicherung kann hier gezielt absichern.

Leistet die BU nur bei Unfällen?

Nein. Moderne BU-Versicherungen leisten sowohl bei Unfällen als auch bei vielen Krankheiten – dazu zählen häufig auch psychische Erkrankungen sowie Probleme mit Rücken und Gelenken (je nach Tarif und Bedingungen). Die genauen Leistungen klären wir im persönlichen Gespräch.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Prämie hängt vor allem ab von: Alter, Beruf, Gesundheitszustand, gewünschter BU-Rente und Laufzeit. Mit wenigen Angaben erstelle ich dir ein Angebot, das zu deiner Situation und deinem Budget passt.

Ab wann gilt man als berufsunfähig?

In vielen Verträgen giltst du als berufsunfähig, wenn du voraussichtlich mindestens 6 Monate deinen zuletzt ausgeübten Beruf nur noch teilweise oder gar nicht mehr ausüben kannst und der Grad der Berufsunfähigkeit meist mindestens 50 % beträgt. Die genaue Definition steht in den jeweiligen Bedingungen – diese gehe ich mit dir gemeinsam durch.

Wie funktioniert die staatliche Absicherung – und warum sind 60 Monate wichtig?

Die staatliche Absicherung ist an strenge Kriterien geknüpft. Besonders wichtig: Ab dem 27. Lebensjahr sind in der Regel 60 Versicherungsmonate (5 Jahre) innerhalb eines bestimmten Zeitraums nötig, um überhaupt Anspruch auf eine staatliche Leistung zu haben. Wer diese Voraussetzung nicht erfüllt, kann im Ernstfall ohne ausreichendes Einkommen dastehen.

Wird jede Erkrankung akzeptiert?

Vor Vertragsabschluss erfolgt eine Gesundheitsprüfung mit Fragen zu Vorerkrankungen. Je nach Situation kann es zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnungen kommen. Ich unterstütze dich gerne dabei, im Vorfeld eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen, damit wir eine passende Lösung finden.

Ihr persönliches Gespräch zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Lass uns in Ruhe über deine Situation sprechen – unverbindlich und verständlich. Gemeinsam finden wir heraus, welche Absicherung zu dir, deinem Beruf und deinen Zielen passt.

Hubert Uranjek

Versicherungsexperte für Einkommens- & Existenzsicherung

Telefon +43 699 18794525

E-Mail hubert.uranjek@allianz.at

Website www.finanzdienstleistung.me

Hinweis: Diese Informationen stellen keine rechtliche oder steuerliche Beratung dar und ersetzen keine individuelle Bedarfsermittlung. Verbindlich sind ausschließlich die jeweiligen Versicherungsbedingungen und Angebote im Einzelfall.

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